本票一般的超商或是文具店就買得到了，所以在法律上效力不佳，本票送去法院時，要等一個月判決下來的支付命令，這一個月期間都可以申請異議，法院就會了解是否有簽本票、是否有拿到錢、有無借貸事實、利息本金的比例是多少、是否有涉及重利的嫌疑，所以本票有機會會被推翻。錢莊基本只用雙證件就能借錢，只需要簽本票，用雙證件和本票確認有借貸事實。在法律還沒改之前，一個月內若沒有提出異議，就會確認支付命令，之後會出來”執行名義”，一旦確認你有欠這筆錢，而持有”執行名義”的人就可以調你的財產清冊(了解你名下是否有房子土地)、勞保異動明細、從國稅局了解你是否有存款利息收入，拿著這個”執行名義”做土地和房子的查封，有車子的話就被拖走，戶頭的存款被圈存，以及凍結基金和股票。目前法律改成就算支付命令已經確認，還是可以提出異議，證明自身沒有簽過或蓋手印在這張本票，而持有本票的人則反而會有違造文書和刑事詐欺等罪名，則支付命令和執行名義就能作廢，但是還是會有一個時間差，讓對方已經把你帳戶裡的錢領走了，之後要再追回來，就會比較困難。所以當收到法院的公文時，一定先打開來看，並且打電話到法院作確認，不要認為是詐騙的，就不予理會，之後的程序就會變得很麻煩。

用本票借錢就是錢莊借款，用支票借錢就稱為票貼，雖然在稱呼上不同，但是本票和支票的利息都是一樣的算法。錢莊借款又稱小額借貸，通常會在報紙刊登、貼電線桿、機車和市場發小卡片等處打廣告，當然在網路上搜尋”小額借貸”也會出現，也稱為日日會或互助會。早期10天為1期計算1次利息(1個月3期)，從106年開始縮短為7-8天為1期計息1次(1個月4期)，每次利息約5%-20%，金主放款後加速回本，風險變少，但是借錢的人每個月負擔也相對的會變得很重！

資料來源：貸款簡經理廣播篇

在開票銀行的存款要有6位數，並且持有6個月以上，工作要有使用支票的合理性，通常法院會認為支票是經由開票銀行的嚴格審核才會給這個人做使用，所以支票的效力會比本票大。開支票出去後，若沒有兌現會跳票，會造成本身信用異常(半年內有補票，則可恢復信用；沒補票，3年看不到紀錄，但是呆帳記錄一輩子都在)，若可以將支票收回再還給銀行，半年後信用恢復正常。對於銀行來說會看是否有同時跳票3張以上(變成拒絕往來戶)、面額多少和是否有在規定時間內補進去，若沒有在時間內補回，則需要3年以上聯徵中心才看不到紀錄，但是票交所會和開票銀行會一輩子都有紀錄，之後在其他家銀行申請支票就會比較困難。若有同時跳票3張，則會成為”拒絕往來戶”，不僅無法申請支票，還會造成信用卡停用，然後貸款會被要求結清。 

跳票退補的紀錄，之後和銀行作借貸時就會很不容易，金額低的借貸稱為本票，金額高的借貸開支票則叫”票貼”。因為支票沒有實質的擔保品，所以沒辦法拿去賣(不像房子可以變現)，所以就不能有跳票的問題。但也因為沒有擔保品，所以本票和票貼的計息方式是一樣的。但是不像本票7-8天計息1次，支票是10-15天計息1次，若本身有廠房或是規模較大的公司，才有機會是月息。

資料來源：貸款簡經理廣播篇

公司週轉期就是買貨付錢和賣貨收錢間的時間週期。通常會有1個現象，就是上游的付款時間較下游付款時間短，造成中間卡著幾個月，就需要週轉金。所以開公司做生意要注意週轉期和週轉金的配合關係，很常遇到的是突然性的大額出貨，就會增加採購量，中間經過加工的時間，下游的錢都還沒收到，就已經先付上游的大額貨款，這是需要很大筆的週轉金。若已經開票給上游，要防止跳票，就可以先借票貼過票，借票貼建議要3-5天前借錢，不要當日借錢，容易被當肥羊且容易遇到詐騙集團。

資料來源：貸款簡經理廣播篇

現在無論薪水領多少，都以衛生福利部公告最近一年度各區每人每月最低生活費1.2倍做為自身可以保留的薪資喔！

衛生福利部公告108年度各區每人每月最低生活費1.2倍

臺北市  16,580x1.2=19,896元

新北市  14,666x1.2=17,599元

桃園市  14,578x1.2=17,494元

臺中市  13,813x1.2=16,576元

臺南市  12,388x1.2=14,866元

高雄市  13,099x1.2=15,719元

金門縣、連江縣  11,135x1.2=13,362元

其他縣市  12,388x1.2=14,866元

以公司客人實際案例分享來看：

住新北市新莊區的顏先生，每月月收4.5萬～7萬，修法前，扣薪1/3，每月還保留3萬～4.7萬的薪資收入；修法後，因108年度公布新北市每月每人最低生活費為14,666元，則乘上1.2倍，顏先生每月能保留的薪資只剩17,599了！

也就是說，無論顏先生如何再努力的加班賺錢，能留著的薪資還是只有17,599元！原本可以在強制扣薪期間多賺一點錢，讓生活好一些，多存一點錢，現在…….只剩最低生活費的1.2倍可以留著使用了，若民間還有其他債務的你，該怎麼辦？！

現在的你，如果有卡循、協商或將被執行扣薪了，趕快把債務整合清償，千萬別走上執行扣薪這條不歸路啊！

資料來源：金融貸款王顧問團隊

申辦信用卡以後，使用信用卡須沒有遲繳、每個月全額繳清，如此有行內的評分，銀行就會給一筆通信貸款的額度，當需要資金時，只要打通電話和銀行申請，兩日後就能撥款下來。而且聯徵評分會高，在申請原車融資、買車貸款，就只要附雙證件、行照，核貸金額通常為申請的金額的1.3-1.5倍。信用卡不要使用零利率分期，會壓低聯徵評分，容易導致信貸額度低或信貸利率高以及帳管費高

資料來源：金融貸款王顧問團隊

台灣的房貸利息低，年利率3%以內，月負擔也是最低的，以下為房貸種類：

*本利攤房貸，20年期每100萬每個月本利攤還5000元(以此類推)，每個月壓力相對的比較大(支出占薪資比例太多)，而想要趕快把房貸還清。

*理財型房貸，房價會波動，不同時期的鑑價金額也不同，而房子的鑑價金額扣除目前房貸餘額會有一個額度，申請下來後沒動用則不需要繳任何利息，動用多少只需要支出動用金額的利息費用(年利率最多3%，則動用100萬，每個月利息支出為100萬*0.03/12=2500元)，若將動用的金額還回戶頭之後，則不需要再支付任何利息費用，且補回帳戶的金額還是可以持續動用，並每1-3年與銀行簽訂寬限期(純繳息的續約，若沒有遲繳、呆帳、警示戶的問題，則會自動續約)，也需要手動續約(重新檢附財力證明、拉聯徵、簽對保文件)，只要沒有行內遲繳、聯徵近一年無遲繳記錄、收支比負債比算得過，基本上都可以續約

*抵利型房貸：請參考以下網頁

https://www.my-bank.com.tw/product-info.asp?id=105

資料來源：金融貸款王顧問團隊

房貸和車貸是無法協商的，只有信用卡和現金卡也可以協商，若名下有車，車齡在14-15年之內，中租融資、和潤融資、裕隆融資可以申請原車融資，就算是融資體系，也是銀行的體系額度、年期、月付金。車齡若超過15年，匯豐融資可以申請原車融資(或是中古車賣賣貸款)，還款年期1-2年。

若信用很不正常的狀況下(非呆帳揭露期)，申請車貸會有兩個狀況：

*超過聯徵中心的呆帳揭露期期間(信用卡現金卡呆帳揭露期為7年，信貸車貸房貸呆帳揭露期為5年)，因在信用報告書看不到呆帳的資訊，雖然銀行體系不能申請原車融資，但是融資體系卻可以，而且還能買車分期付款。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

上一輩的傳統思維是把房貸快點繳完，因為背債總感覺有壓力，會緊張。而大家一般也不想背房貸和繳房貸二十幾年，而理財型房貸的出現卻完全突破以往的框架。

理財型房貸又稱「透支型」房貸，它有以下三個特點：

1. 彈性，用多少繳多少，沒動用則完全不需要繳月付金。

2. 划算，利息以日計算，並只需繳動用金額的利息。

3. 方便，可隨時動用這筆金錢，不需要像其他貸款那樣，有繁複的申請程序。在有資金需求和投資時，可以更靈活地使用。

例如您貸一筆500萬金額的理財型房貸，如果都沒有動用，您的月付金就是0。如果用了100萬，以最高3%利率來算，等於每日只需還83塊錢。等到你投資獲利把資金補回去，就可賺取中間的差額。

理財型房貸讓許多投資者多了一筆隨時可以動用的資金，也讓普通人可以當作緊急資金應用。低利率及高彈性也和傳統性的房貸不一樣，可隨時帶給人高額的回報。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

自己開店的朋友不少會遇到無統一編號、無薪轉勞保和無房產但又需資金週轉的狀況，因而無法順利申請貸款。

貸款簡經理建議可以有以下五種解決方式：

1． 中古車貸款，融資體系的申辦方式比較彈性，只要證明自己有收入來源和還款能力，加上以往沒有遲繳息的案例，就可成功申請。

2． 負責人信貸方面，自己開店的朋友們，只要貸款和信用卡繳息正常，可把店面拍下來。例如門牌和室內照，凸顯自己的行業，方便銀行評估。

3． 短期信貸方面，每月固定時間存一筆金錢進銀行，直到可以申辦信用卡。提高信用卡的額度後，在聯徵上就有正常與銀行交易的記錄。只要信用正常就可辦信貸。

4． 中期信貸方面，連續6個月用活儲方式存一定金額到固定銀行。人工審核方式的銀行可以承認這是一種財力證明。

5． 長期信貸方面，每年年底申報個人所得稅，配合負責人自己做薪資轉賬，兩者一致得到銀行認可，便可進行信用貸款。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

一般人害怕負債，因「無債一身輕」，所以都不想貸款。但貸款簡經理的看法卻和別人不一樣。

以簡經理的公司夥伴為例：

1. 多年前貸款1000萬買了房子，房貸餘額只剩40萬。

2. 想要額外增加收入

3. 想要幫未來的兒子置產

簡經理分析，夥伴可申請一筆理財型房貸，先結清40萬房貸。月付金就可馬上從5萬變成1千。因結清貸款，可用房子抵押貸款，申請房貸買第二間房子。

夥伴聽從簡經理的指示，購入第二間屋子，因處於寬限期內，租金收入便可支付月付金，甚至有被動式收入。即便在寬限期後，租金收入也約等於月付金，可以無負擔輕鬆「生」出第二間房子。

簡經理的夥伴不僅輕鬆幫兒子置產，也不怕老來會成為負擔，可以愜意享受退休生活。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

許多朋友反應，申請信貸被銀行退件，銀行退件的原因和準則是什麼呢？

其實每間銀行的授信準則不一樣，需要跟銀行「溝通」才有機會成功。簡經理以自身承辦案例說明，有一位客戶雖然月薪三萬多，但由於公司每月分兩次入薪，加上信用卡長期沒有使用以及有遲繳貸款記錄等，讓他無法過件。

簡經理分析，由於呆卡，被銀行視為沒有持有信用卡。由於沒有往來記錄，銀行無法評估客戶的消費行為和理財觀念，就無法判斷還款風險。簡經理隨後列出10家有機會承辦的銀行，詢問過後只有2家可以承辦。一般群眾不知道銀行的內規，不知道準備什麼，送哪些銀行或怎麼跟銀行說明。若不小心觸犯了銀行內規，在評估風險時，就會被劃分為高風險族群，過件率大大降低。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

民間融資代書專案是新興的民間金融產品，適合沒抵押擔保品且不能和銀行申請貸款的對象。先決條件是需要有薪資轉賬和勞健保，讓金主去了解還款的風險。另外，如果借款人在公司有借支或者勞保年資未滿1年，也會影響核貸機率。

民間融資代書專案是無資產的人最適合的民間借貸產品，能夠貸到足夠的錢，也能保證生活品質。撥款速度快，門檻低。以月計息，月息2-5%。

錢莊的計息方式則和代書專案不一樣，錢莊的利息計算方式通常是以7天、8天或10天為一期，一期利息10%-20%，月息就是30-60%了。例如借10萬塊，每7天、8天或10天就要還1萬塊的利息，繳款方式是現金。

金融貸款王的民間融資代書專案與市面上的不同，市面上的代書專案通常只給10期左右，但金融貸款王能給到36期。期數短會大大增加月負擔，期數拉長則可減輕負擔，不會債滾債，讓借款人能夠還得完。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

什麼是二胎房貸？ 

二胎房貸也稱為二順位房貸/房屋二順位/房屋二胎，之所以會叫二胎房貸，是因為在原本的房屋貸款上（也稱第一順位房貸），再向另一家銀行進行設定貸款的一個行為。

二胎房貸又分為銀行型二胎房貸，融資型二胎房貸，民間型二胎房貸，這篇主要介紹的是銀行型二胎房貸。社會上也有不少人貸到三胎房貸，甚至四胎，因為只要房子有貸款的空間，就可以繼續貸款。

什麼人需要二胎房貸？

1. 無法進行原房屋增貸者：

20歲至65歲名下有房的民眾，都可以申請二胎房貸。二胎房貸一般來說，是遭到一順位房貸銀行拒絕房屋增貸的申請，才會找另一家銀行做第二順位設定。

2. 沒明確財力證明者：

部分人收入不穩定，又或者領現金，自營商，業務等工作性質的人，但沒有銀行認定的財力證明，容易遭到銀行拒絕信貸或增貸。這時只能去其他銀行透過說明的方式，申請二胎房貸了。

3. 需求額度較高者：

部分人需要較高額度的貸款，但信貸最高只能核貸薪資的22倍。若房子有空間，額度隨時比信貸還要高。

4. 需減輕月負擔者：

部分人債務較多，或者借到民間高額利息的貸款，需要整合減輕月負擔的話，二胎房貸也是很好的產品。大部分二胎房貸年利率坐落在3%左右，根據借款人條件不同，也有年利率高達10%者。但若是整合民間或信貸，也是足夠了。

5. 需要突發資金者：

醫療費，學費，裝潢費，修車費等等，各種生活突然狀況層出不窮，如果突發需要較高額資金週轉，二胎房貸是一個不錯的選擇。

二胎房貸有什麼優點？

1. 利率較低，二胎房貸是銀行第二低利率的金融產品，負擔較輕。

2. 核貸時間快，正常申請流程只需14個工作天，相較於房屋貸款動則一個月，核貸時間算快了。

3. 成功率較高，由於有房子作為抵押品借款，如果信用正常無其他問題，成功率也很高。

4. 年限較長，一般二胎房貸的借款年限至少都有7年，部分銀行更是開放到15年，較長的年限也可減輕月負擔。

5. 可提前清償，某些銀行綁約一年就可提前清償，某些則不需一年就可提前清償，省去後續利息。

注意事項：

● 在申請前，留意一下房子的殘值/空間大概有多少。

● 每間銀行的內部規定不一樣，有些喜好/厭惡的職業別不同，不同條件到不同銀行的成功率也會不一樣。

● 不要盲目送件，增加聯徵查詢次數。

● 審視自己的還款能力，由於二胎房貸是沒有寬限期的，如果自己本身還款能力有問題，就要多加留意了。

● 房子若有增貸空間的話，先以增貸為主。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

融資型二胎房貸是什麼？

融資型二胎房貸是將二順位的房屋抵押設定給融資體系，一般來說是銀行程序走不過，才會申請。融資體系也有自己的一套信用評分系統，雖然相較銀行比較寬鬆，但也算得上嚴苛。一般融資型的二胎房貸年利率為7%起跳，貸款期限7-10年，最高額度300萬，比部分銀行能核貸到500萬相比，還是有一段距離。

融資型二胎房貸的特色是什麼？

1.成數較高，對比銀行來說，融資體系鑑價後能核貸的成數會比銀行來得高一些。

2.審核較寬鬆，一些銀行不予承作的，例如地區太偏僻，又或空間不足，土地持分等，融資體系都有機會可以貸得到。

3.各種房型皆可貸，辦公、透天、店面、大樓、住宅、公寓、套房、頂樓增建皆可申辦。

4.與銀行不同的評分系統，融資體系雖有自己的評分系統，但獨立於銀行外。因此，在銀行有信用瑕疵或貸款遲繳的人，在融資體系也有機會能核貸。

5.撥款速度比銀行更快，走銀行程序正常需要14個工作天，而融資體系的話只需要7天便可撥款。

哪些人適合融資型二胎房貸？

1.被銀行拒絕二胎房貸申請者。

2.需求資金較急者，由於融資型二胎房貸只需要大約7個工作天的時間便可核貸，若是銀行來不及，可考慮融資體系。

3.銀行信用有瑕疵者，包括有遲繳記錄，呆賬，卡循過高等，銀行認定的高風險族群，也有機會在融資型二胎房貸裡找到第二春。

4.無銀行認定的財力證明者，自由業，自營商或八大行業者均是銀行認定的高風險族群，即使用說明的方式，也有機率不過件。但融資型二胎房貸則沒有這個問題。

注意事項

●有民間私設不可以承作，私人設定記錄需塗消滿半年

●離島地區無法承作

●假扣押/查封、農舍、土地、無保存登記也無法承作

資料來源：金融貸款王顧問團隊

什麼是民間二胎房貸？

民間二胎房貸是在銀行或融資體系已有的第一順位設定上，進行第二順位債權人設定並貸款取得資金的一項金融商品。通常是申請人被銀行或融資體系拒絕後的最後一個能選擇的房貸商品，相較之下，利率也會比銀行和融資體系來得高一些。

民間二胎房貸可細分為：當舖二胎房貸，代書二胎房貸，代辦二胎房貸。這三個渠道是民間最主流的二胎借貸方式。不過，這三者的利息與額度落差不大，利息大約在1-3%，額度方面的話則是看房子的殘值，一般都可以貸到較高的金額。

民間二胎的優缺點是什麼？

優點：

●容易過件，除了審核方面比銀行和融資體系寬鬆外，即使個人條件和屋況不佳，例如年齡過高，無薪轉勞保，收支●比算不過和土地持分等等，還是能夠核貸成功。

●還款較彈性，民間二胎不綁約，只要有錢就可清償，不會有提前清償的違約問題。

●速度快，相較銀行和融資體系多方面的審核，由於民間審核較寬鬆，申請和撥款的速度也會比較快，對銀行程序來不及的朋友們來說也是一個福音。

●有空間即可貸，相較於銀行及融資體系，民間能給出的額度更加寬鬆。可貸額度基本就是銀行設定的金額減掉貸款餘額，不像銀行那樣會打折扣。

缺點：

●利率較高，一般來說，民間二胎房貸的月利息不會高於3%，如果利息高過3%，就要小心了。儘管如此，民間二胎房貸仍是民間金融產品裡利息最低的，適合用來整合民間負債。

●有私人設定記錄，雖然私人設定記錄塗消後還是會有3年的記錄，但若是短期內有資金需求的人，就無法向銀行申請貸款了。不過還是有少部分銀行能接受用說明的方式，只要說明得當，還是有機會在私人設定塗消後的短期內申請到銀行型的二胎房貸。

注意事項：

1.慎選承辦對象。民間二胎房貸的承辦業者品質參差不齊，有些看你條件不好的，會獅子開大口，利息收很高。

2.白紙黑字。部分民間二胎房貸的承辦業者也有許多不成文的規定，最好有第三方的見證，白紙黑字簽下合約，保障自己，避免爭議部分。例如有些業者會用地下錢莊的方式，口頭喊違約金，讓你永遠也償還不了。

如果你對於民間二胎感到迷茫，或者不知道在眾多民間二胎房貸業者裡，哪些才是正常的，那筆者在這邊為你推薦金融貸款王。除了第三方的見證，也有律師，公證人及代書配合，保障雙方權益；更不會像其他打著「政府立案，合法經營」的不肖業者，以各種方式坑你，讓你加重負擔。

「政府立案，合法經營」的公司很多，但其中總有一些會用狡猾的小伎倆欺騙當下不知情的消費者。特別在房貸上面更要小心，不然辛苦一輩子的房子隨時就不見了！

資料來源：金融貸款王顧問團隊

在2019年房地產買賣的數字中，房地合一稅、遺產及贈與稅持續升高，房屋買賣數量和房價走勢依然穩定上漲。在2020年疫情期間，房屋交易量更是大幅提升。反映了房市需求仍有空間。

房子就像是一盞神燈，你今天不去用它，它就只是一盞毫無用處的燈。但如果你今天運用得好的話，它便能實現你三個願望！為你帶來獲利和資金。

第一個願望：房屋增貸，投資理財

看好的股票一直漲，可惜沒有資金？想要進修增加自己的價值，錢卻一直存不夠？明明有很棒的創業企劃書，卻因資金胎死腹中，被別人實現？除了基本的自住外，房地產能夠產生什麼價值呢？

市面上不少書籍和專家都在告訴你，要讓你的房子「動」起來。事實上，房子能做的事的確很多，不少名下有房子的人就會使用這種「房屋生財術」。簡單來說，只要你的投資報酬率比你的房貸利率還要高，就可以用房子抵押貸款。今天你想創業，即使失敗了，你也只需付後面的房貸而已。但如果你拼贏了，就能達到了許多人都達不到的高度了！

另外，房子也可以用來槓桿操作，生出另一棟房子。以金融貸款王的客戶為例，陳先生名下有一棟房子，貸款簡經理建議他利用房子申請理財型房貸作為頭期款、裝潢費用和投資費，買下位於文山區的住宅，重新隔套裝潢後出租給學生。月租共4萬，寬限期後月付金也只是4萬出頭。加上投資收益，反而有被動式收入，不需任何代價便額外擁有一棟房子。

繼承或贈與而來的房子，若自己名下已有房，可以依照地區不同，發展成不同功能性出租。例如大學附近的可以隔套出租給學生，遊客地區可以發展成給遊客住宿用的日租套房，或是市區可改造成開會演講之空間出租。若沒有資金，也可以用房子向銀行貸款來裝潢。

但並不是所有人都能很幸運地運用房子來投資。金融貸款王曾遇到一個客戶，他在新竹有一棟透天厝，他自己則想透過貸款創業圓夢。但由於房子仍有房貸未清，加上貸款成數不高，始終未能貸到他想要的額度，還因此浪費了許多時間。後來在金融貸款王的幫助下，才利用房屋轉增貸貸到了足夠的金額支撐他創業。

第二個願望：房屋二胎，整合負債

受夠了高月付金的生活？受夠了一個月要繳3個或以上不同的貸款？受夠了每個月繳完貸款後就只能吃土的日子？受夠了有很想買的東西，卻因繳完貸款只能默默放棄的生活？

有人理財習慣不好，亂用分期付款導致欠下一堆債務，每月的薪水繳完月付金就沒了，甚至入不敷支。也有人因故急需資金，因此向錢莊高利貸或是當舖借款等等。

房子正正是做整合負債最好的工具。即使你欠的是銀行信貸或是融資車貸，房貸的利率也遠遠低於所有貸款。假設今天你有100萬7年期的銀行信貸，年利率10%，加上一筆50萬的融資車貸，年利率12%，你的每月月付金約3萬2。若整合成20年期的房貸計算，月付金可以低至1萬。減低負擔之餘，還能有閒錢進行投資，提早還清債務，更別說是民間的負債了。

許多人透過金融貸款王，都成功利用了房屋二胎，解決了債務問題。房屋二胎的好處在於，審核比較簡單，利率也遠比其他貸款方案來得低。

即使部分人知道房貸可以幫他們整合負債，減輕負擔，但因自身條件不足而被銀行拒絕的也大有人在。例如沒財力證明，職業別受限，自身信用瑕疵等等。這些自身條件限制的，只（金）要（融）找（貸）對（款）人（王），就都不是問題了！

第三個願望：理財型房貸，隨時急用錢 

人生不如意十有八九，突如其來的醫療費用，騎車開車的人有可能發生的擦撞賠償，房屋壁癌漏水必要的修繕費用，或是需要投資，擴張生意的週轉金，急用錢防不勝防，問題是，當它來臨時你能不能付得出來？因此，有一筆錢傍身總是好的。

恰巧，銀行就有這樣一個非常棒的產品——理財型房貸。理財型房貸指的是銀行依照你的條件給你一個額度；假設給你500萬，500萬會在你戶口裡面，你不動用這筆資金則不需繳任何利息。假如你今天動用了20萬，也只是計算20萬的利息，且利息也和其餘房貸產品一樣低。只要申請了理財型房貸，便能額外多一筆資金作為保險，不怕有急用錢的困擾。

房貸產品說起來容易，但是辦起來卻很難。房貸過件率低，除了銀行本身門檻過高外，程序異常繁複外，需時也比較久。加上每間銀行的標準和規定不一，簡直就是一子錯，滿盤皆落索。許多人因地區影響到貸款成數，某些地區更被部分銀行列為不承作地區，又或是房子無增貸空間，有私人設定抵押權，權狀不在身邊等等，加上上面的個人條件，成了房貸不過的原因。

只要你房貸不過，又或者是想免費詢問房貸產品及其相關知識，都可以找金融貸款王。專業的顧問已經成功解決了許多疑難雜件，幫助許多人走過房貸不過的關卡，解開他們多年的心結。如果你也有房貸不過的情況或想整合你的貸款，也歡迎聯絡金融貸款王做免費諮詢和評估喲！

資料來源：金融貸款王顧問團隊

一般民眾如果繳息不佳，沒銀行具備的工作及財力證明，或是緊急資金，銀行程序來不及等等，都有可能借到民間一或二胎。那到底什麼是民間一、二胎呢？

民間一二胎就是把名下的房子當成抵押擔保品，向民間金融機構貸款的一項產品。一胎就是一順位設定，二胎就是二順位設定。由於有擔保品，所以民間一二胎的月息會落在1-3%之間。

需注意的地方是，如果民間有私人設定，將會卡到大部分銀行的內規。除了少部分有經理權限的銀行能接受有合理說明的私人設定外，其餘一律不接受。在送件當下，申請人必須仔細留意有沒有私人設定。

除此之外，電腦評分制的銀行還會調異動索引，查看房子2年內有無私人設定，查封或法拍的記錄。大部分銀行只能接受代償和整合銀行欠貸，不會整合民間私人的欠貸。所以在借民間一、二胎時要想清楚，除非緊急狀況，不然還是以銀行為主。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

如果有房子想賣掉換新房該怎麼辦呢？房子還沒買出去，擔心在買房子的過程中有資金不足或者頭期款不夠的問題？還是會擔心急著賣價錢會賣不高？簡經理建議，有以上疑慮的朋友們，可以申請理財型房貸，就輕鬆解決所有煩惱了。

只要用自己的房子抵押貸款，就可以貸出一筆數額不小的理財型房貸。用理財型房貸來作為頭期款的，就不用擔心身上沒有現金流的問題了，也可以慢慢把舊有的房子賣到自己理想的價錢。

買賣房子時也需注意以下幾點：

1. 自己現金夠不夠

2. 查實價登錄作為參考

3. 和代書人員溝通，看自己的預算能買到什麼樣的房子

4. 可問房屋仲介有沒有銀行內部承認的內部買賣書，只要銀行承認，就會用買賣書的金額作為實際估價，減低風險，少拿自備款。

5. 買賣合約書條約

最後一點需特別注意！在買房流程中，如果貸款成數不足，付不出尾款，就屬於買房違約。那麼之前的斡旋金與自備款就會被賣方回收，拿不回來。建議在買賣房子時，在買賣合約書上加一項條款：假使貸款不足以支付賣方的尾款時，可無條件終止這份合約。這樣就能保證自己，即使在貸款成數不足的情況下，也不會平白無故地造成自己的損失。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

網路借款詐騙多，究竟有什麼招式能辨別詐騙呢？只要記得以下五招，行走江湖就多一份保障了！

1. 加LINE，如果對方的LINE沒有放自己的照片的話，就要留意一下了。

2. 看電話號碼，電話號碼如果不是早期電話，而是新電話號碼的話，也要提高警覺。

3. 名片！要求對方傳名片給你，如果名片上面沒有公司名稱、地址、電話等資料，就要更小心這個人了。

4. 公司！查詢對方的公司有沒有統編，是不是已經成立了一段時間。

5. 實際去公司拜訪，去現場看一下公司，如果覺得奇怪的話就要小心了。許多詐騙集團會臨時租賃場地，與一般公司有別。

另外，也不要隨便把資料傳給別人。即使是代書，也有人因為太過於信任，隨便給了個人資料及權狀，導致了房子被過戶的問題。正常貸款公司更不會要求你傳存摺印章雙證件，切記面對陌生人時要提高警覺！

資料來源：金融貸款王顧問團隊

當舖基本不做純信用沒典當舖的借款，如果有的話，就要小心利率的問題了。正常當舖典當品以有管道賣出去變現為基礎，因此以房子、汽車機車、黃金、手錶、各類精品為主流當舖商品，部分當舖也會接受3C產品等日常用品。

錢莊則是沒有實質擔保品，無需財力證明的借款，例如經常在網路上或報紙上打廣告的民間借款管道，大部分是錢莊小額放款廣告。

當舖以收月息為主，最低為房貸月息1-3%，其次為車貸2-10%，生活用品類及珠寶等為3-6%。正常當舖月息都在10%一下，但也有部分月息在10-20%的月息，這時就要特別注意小心了！

錢莊以7天/8天/10天算利息為主，一期5-10%，因此經常出現月息30-60%的情況。錢莊有專人催收，不怕收不回。如果逾期未繳，就會算違約金，而違約金部分也是錢莊單方面決定的。恐怖利息加違約金毀了許多人的人生，這也是他們一旦走上錢莊的路就難以翻身的原因。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

申請企業融資前，需要特別注意公司的活儲存摺。即使今天公司有很高的營業額，但是存摺裡沒有現金流的話，也是無法貸款的。因為銀行會認定發票可以作假，等於沒有看到你的實際收入來源。

存摺的匯款或支票，盡量是公司名。若是個人名義，也要是公司負責人。否則就要跟銀行多做說明，甚至銀行會不承認這一筆金額。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

自營商若是沒有信用卡，信用空白的話，則需要存摺有現金流。

真實案例教學：

59歲的廖先生是自營商，在經營茶葉生意。自身是信用空白的小白，由於都是現金處理較多，也就沒有申請信用卡。有天他希望有一筆30萬的資金，去完成一個夢想，便找上了我們。

幸好他每個月固定日期，都有廠商匯款進來。因此才可以找具經理權限的銀行，用說明的方式，證明他的收入來源，還款來源，以及自己真的有在做生意。最後銀行才願意核貸50萬的信用貸款額度，讓信用完全空白的他，取得人生第一次的貸款去圓夢。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

只要家庭收入在120萬以下的，都可以直接申請助學貸款，金額在40萬至60萬之間。

助學貸款的好處有許多：

1. 畢業後才需要還款

2. 利息很低

3. 月付金還款也很低

4. 只要結清就可解除聯徵註記

例如今天還不出錢來，只要結清了，在隔月的15號聯徵更新，記錄就會不見，就可以繼續跟銀行貸款，多拿一筆現金來解決當下的問題。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

汽機車貸款並不是每家銀行體系都有在做，最常見的有台新，新光，星展，聯邦，陽信等。

而一般融資體系公司只能做十四年以下車齡的車子做車貸，只有一家融資體系公司做十五年以上車齡的車子做汽機車貸款，那就是匯豐融資。

只要去到匯豐旗下任何一間三菱汽車的營業所，進去說要找匯豐的業務，任何牌子的汽機車都可以承做，即使車子都破爛完全不能動了，還是可以貸喲！

資料來源：金融貸款王顧問團隊

勞保貸款是在每年的一月份，可跟勞保局申請金額為10萬的勞保貸款。只要投保年資有15年或以上就可以，無論你的信用是正常或異常，有工作還是沒有工作，都可以申請。

領現金的朋友們，可以找工會來保勞保，累計年資。勞工只要有把錢結清，明年就可以再繼續借。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

簡經理的公司同仁，竟然參與了一場龐大的跨國詐騙？事情還得從這個A同仁進公司前說起。

A當時參加了一場投資課程，是投資馬來西亞的上市櫃公司，保證年投保5%。由於聽起來可信度很高，A不疑有他，前前後後投資了近1000萬。在幾年內也有收到穩定的5%投報。

某天公司就突然說要簽同意書，把資金轉移到香港。A由於已經收了幾年的報酬了，想說簽過去也沒問題。可惜簽了之後沒多久，香港的資金就宣告倒閉，拿不回來。而這正正是一場跨國上百億的詐騙案子。

另一個客人，也是因為聽了投資課程，一開始投入1萬美金，投了之後就開始有一些名目或突發情形找他，讓他前前後後投了10萬美金，甚至跟當舖借了快100萬台幣。結果當然就是血本無歸，甚至連一次的投資報酬都沒有收到過。

投資詐騙真的很多，大家真的要小心，一旦上當就是賠了整個人生了。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

台北南港有一蔡女士，已婚育有三名子女。先生是從事水電工程行業的，一直到60幾歲退休了，仍然非常節儉持家，偶爾還是會外出工作。

蔡女士則是家管，平常無聊，亦想幫忙先生，讓他不要太常去工作，就去聽投資課程，希望加減賺點錢。投資課程是介紹一個香港的投資案，必須要換成美金投到香港去。雖然當時半信半疑，但由於是自己存款的能力內，還是投了1萬美金。

這之後便是噩夢的開始，對方開始以一些名目或突發狀況，要蔡女士追加投資金額，否則錢就回不來了。在重重的威逼利誘之下，蔡女士前前後後投入了10萬美金。甚至還跟當舖借款近100萬，還有親朋好友近100萬，一個月的月付金將近8萬。

 結果對方說沒有能力匯錢和調錢來台灣，就再也聯繫不上。由於是跨國的關係，台灣的法律自然也無法管到香港那邊的犯罪行為，這筆錢成了他債務債開始。

 月付金太重，先生已退休，自己也沒有收入，自然無法負擔如此龐大的月付金。付不出的月付金又重新變成了本金，債滾債，這樣下去只有只會連累整個家庭。

 兒子見此，也果斷幫忙，但家裡都沒有這麼龐大的現金，去銀行貸款也被婉拒，只能找上貸款仲介公司，希望能幫忙規劃。只是找了許多家，也無法承辦，直到找上了我們。

 兒子是一家工程公司的老闆，規模很小，收入也不穩定。除了希望幫忙解決母親的債務外，也希望能夠有一筆額外的資金做生意。為了家庭，爸爸也願意拿出他持有的另一間房子出來貸款。

爸爸和兒子都沒有財力證明，最困難的還是因為土地產權不完整，銀行無法承做貸款。還好我們銀行的窗口渠道多，最後跟其中一家經理權限有3000萬的銀行洽談，成功貸出銀行房貸500萬，解決了母親的債務，其餘的當作兒子的生意資金，成功把8萬的月付金，降低到了1萬多。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

真實案例，A女有一哥哥和一個姐姐，父親早逝，母親在做生意。哥哥姐姐跟母親關係不好，每次母親需要援助時，都是A女在幫忙。為了母親，A女前前後後跟同事及朋友借了快200萬。

但是A女的月收入才3.3萬，加上自己的生活開銷，根本無法負擔這麼大的債務。後來找上我們，透露出他想要讓朋友或親戚去幫忙貸款出來還的想法，自己再乖乖繳月付金。又或者利用下班時間去做洗碗工，多賺一點點錢。

但是簡經理認為這兩者都不可行，原因是讓親友貸款的話，他自己也無法負擔月付金。頻繁地失去對親友的還錢承諾，更是會破壞他的人際關係。去做洗碗工，一個月頂多再增加1萬出的收入，根本無法解決問題，反而會讓引發過勞危機。於是建議他去找業務性質的工作，這樣才有機會突破收入的窘境。並介紹他業務工作，A女也很努力，順利賺取了高收入，慢慢解決了債務問題。

如果A女當時沒有找我們做免費的財務健檢，自然也就不會想到有這個渠道。會繼續掙扎在債務的泥潭裡，無法自拔。免費的財務健檢不僅可以收到來自專家的建議，也可讓自己跳脫出債務的框架，用更客觀中立的角度看待自己。

資料來源：金融貸款王顧問團隊

信用卡只要連續兩個月未繳款，就會被認為信用異常跟呆帳，就不可以再跟銀行申請任何貸款了。並且會在聯徵中心的信用報告中，會揭露七年的時間。即使結清了，也需要半年至一年才能塗銷。

信貸、車貸這類中期放款的，呆帳的話則是揭露期5年，結清後需要3年才可以塗銷。

即使聯徵有消了記錄，但債權還存在的話，在銀行還是可以在債權人清冊查到。

資料來源：金融貸款王顧問團隊